ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ ЗА РУБЕЖОМ

Unit-linked – один из наиболее интересных и привлекательных способов инвестирования за рубежом, с возможностью выбора твердой валюты. Основная его особенность заключается в том, что сам инвестиционный инструмент оформлен в оболочке полиса страхования жизни.

Открытие страхового полиса дает доступ к личному инвестиционному счету, которым в дальнейшем инвестор может управлять самостоятельно или привлекать портфельного управляющего.


Страховая компания, которой инвестор поручает администрирование своего портфеля, может выполнять ряд операций, связанных с продажей или покупкой акций/облигаций, биржевых фондов, взаимных фондов и т.д.

Принимая во внимание тот факт, что инвестор может уйти из жизни, он вправе выбрать тех людей, которые станут его бенефициарами по полису, что позволит им получить страховку в размере 101% от стоимости портфеля на момент печального известия. В качестве наследника может выступить абсолютно любой человек, не обязательно связанный родственными узами с держателем полиса.

Слово unit (с англ. «доля») как нельзя лучше характеризует приобретение долей различных фондов или других продуктов в рамках инвестиционного счета. Отсюда и произошло название «Unit-linked», которым обозначается полис инвестиционного страхования жизни.

Страховая компания приобретает ряд активов и делит их на небольшие доли, а частный инвестор вправе выбрать в какое количество долей он готов совершать инвестиции.

Основное преимущество заключается в том, что страховая компания приобретает продукты на более оптимальных условиях, чем большинство инвесторов, а долевое участие не требует определенного размера вложений.

Например, для приобретения взаимных фондов, выпущенных инвестиционной компанией Black Rock, необходимо ежемесячно располагать средствами на сумму от $10 000 для целей усреднения в рамках ежемесячного приобретения паев фондов.

В случае с Unit Linked инвестировать возможно $1000 /мес. и приобретать паи тех же самых фондов.

Также важно понимать, что все вложения в приобретенные инвестиционные продукты принадлежат частному инвестору, компания лишь берет процент за обслуживание инвестиционной платформы.

Unit-linked доступен для всех физических лиц, при этом гражданство и место проживания не являются основополагающими критериями для осуществления страхования и инвестирования (это же касается и граждан Российской Федерации).

1. Основная цель, разумеется, инвестирование, где можно либо сразу вложить определенную сумму или систематично пополнять инвестиционный счет в условиях накопительного плана с регулярными взносами.
Все это происходит при наличии онлайн-кабинета, где каждый инвестор управляет своим инвестиционным портфелем самостоятельно, либо формирует свой портфель в соответствии с модельными портфелями от страховой компании или назначает себе инвестиционного советника.

Важно понимать, что unit-linked – это комфортный инструмент для долгосрочного инвестирования за рубежом, а не продукт для азартной торговли на рынках. Формируя инвестиционный портфель, заручившись поддержкой грамотного независимого финансового советника, можно добиться максимально эффективных результатов в будущем.

2. Также, важным фактором является безопасность активов и защита от любых посягательств со стороны третьих лиц. Средства, которые были вложены в продукты Unit-Linked нельзя поделить в рамках бракоразводного процесса или забрать по решению какого-либо судебного разбирательства, поскольку речь идет о приобретении страхового полиса. Активы в рамках страхового полиса не подпадают под понятие имущества в соответствии со ст. 128 Гражданского кодекса РФ.

3. Большим преимуществом использования продуктов Unit-Linked является возможность накопления средств на престижное образование детям в любом из выбранных вузов мира. В данном случае подбираются те решения, в рамках которых средства будут проинвестированы в продукты с низким уровнем риска, что поспособствует формированию и укреплению определенного капитала на будущее.

4. Накопительные планы в условиях использования продуктов Unit-Linked, также позволяют участвовать в формировании собственных пенсионных сбережений. Начиная инвестировать с небольших сумм в возрасте 35 лет (и раньше), можно сформировать достаточно внушительный капитал, который позволит поддерживать желаемый уровень жизни при достижении пенсионного возраста.

5. Финальным преимуществом использования продуктов инвестиционного страхования жизни за рубежом можно считать разграничение прав наследников. Указание выгодоприобретателей и определение доли в процентах, которую они получат в связи с уходом из жизни инвестора, покрывает риск смерти застрахованного лица. Состав наследников подлежит корректировке в любой период времени на личное усмотрение инвестора.

⚫️ Доступность и простота
Для того, чтобы приступить к инвестиционному страхованию жизни за рубежом достаточно заручиться профессиональной поддержкой Независимого финансового советника, который поможет заключить договор с зарубежной страховой компанией и сформировать первоначальный инвестиционный портфель.

⚫️ Комфорт
Все вложения совершаются в рамках единой инвестиционной платформы.
Также, следует отметить удобство перевода средств на счет. Можно установить автоматическое списание средств с банковской карты, что позволит регулярно вносить нужную сумму.

⚫️ Четкая процедура наследования
Выгодоприобретатель по страховому полису не будет вынужден ждать полгода, чтобы вступить в права наследования, средства будут получены в самые короткие сроки (максимум несколько недель). Выгодоприобретателем может быть любое лицо, не обязательно родственник.

⚫️ Безопасность
Пожалуй, безопасность и ряд гарантий – это ключевая особенность инвестиционного страхования жизни за рубежом. Размещение средств за пределами РФ в твердой валюте, происходит только в надежных юрисдикциях, где интересы инвестора всегда в приоритете. Гарантией сохранности средств является обязанность страховой компании удерживать средства обладателей полисов отдельно от активов компании. Средства располагаются в так называемых «банках-кастодианах», к которым компания не имеет никакого физического доступа.

⚫️ Операции в режиме онлайн
Большинство действий, как и открытие самой программы, может быть осуществлено онлайн, без каких-либо длительных и утомляющих бюрократических проволочек.

⚫️ Гарантия сохранности активов
Средства, которые были вложены в продукты инвестиционного страхования за рубежом не подлежат какому-либо разделу или изъятию в ходе судебного процесса.

Подводя итоги, следует еще раз отметить, что «Английский» метод инвестирования – это возможность использовать инвестиционные инструменты, «упакованные» в полис страхования жизни.

Появившись в 60-е годы 20 века в Великобритании, Английский метод инвестирования завоевал признание и уважение не только за рубежом, но и на территории Российской Федерации.

Большинство людей понимают, насколько привлекателен может быть способ долгосрочного накопления в твердой валюте, при условии высокой степени надежности и доступности. Принимая решение стать частным инвестором, вы получаете возможность инвестировать средства в мировые рынки и обладать эффективным страховым продуктом. Обратитесь за квалифицированной помощью к Независимому финансовому советнику, который основываясь на своем богатом опыте и компетентных знаниях, поможет подобрать и претворить в жизнь лучшее решение.