КАКИЕ СЛОЖНОСТИ ВОЗНИКАЮТ
У РОССИЯН С ОТКРЫТИЕМ КАРТ?

Открыть счет в зарубежном банке и стать владельцем иностранной банковской карты становится все сложнее. Большинство банков считают Российскую Федерацию юрисдикцией с высоким уровнем риска. К гражданам РФ предъявляются особые требования при прохождении процедуры проверки (комплаенса KYC), в том числе требования о предоставлении налоговой декларации, объяснения о происхождении денежных средств, договоры с контрагентами, трудовые договоры с работодателем, выписки по личному банковскому счету. В некоторых случаях необходимо предоставить нотариальный договор аренды (в случае с Арменией). Тем не менее, еще остались возможности для открытия счета в зарубежном банке.

Согласно статистике Федеральной налоговой службы, в начале 2021 года более 400 000 россиян (как юридических, так и физических лиц) открыли почти 700 000 зарубежных счетов в иностранных банках.

Согласно действующему законодательству РФ, гражданам России разрешено открывать счета за рубежом. Однако, счет необходимо задекларировать и на регулярной основе сообщать о проводимых операциях налоговым органам. С 2018 года Россия является участником автоматического обмена информацией с более чем 80 странами. После 24 февраля 2022 года, все большее число стран заявляют о расторжении данного договора. Более того, существует ряд ограничений на открытие счетов, лимиты по переводу валюты в другую страны и штрафы за нарушения. Поэтому, за помощью в подготовке уведомления и отчетов оптимально обращаться к квалифицированному налоговому консультанту.

• Федеральные чиновники и государственные служащие
• Заместитель генерального прокурора России
• Члены совета директоров центрального банка России
• Работники, назначение которых производит Президент, генпрокурор или Правительство России
• Заместители руководителей федеральных органов исполнительной власти, работники фондов, государственных компаний и других организаций, которые созданы на основе федерального законодательства
• Главы муниципальных районов, городских округов, местных администраций

Запрет касается не только открытия новых счетов.
Даже вклады, открытые до назначения на должность, должны быть закрыты.

В Белоруссии для открытия счета необходим только заграничный паспорт. Однако, возникают сложности в использовании уже открытых счетов, потому что они воспринимаются другими странами как российские.

В Армении процесс более строгий. Для открытия счета необходимо: договор аренды недвижимости сроком до 6 месяцев, нотариально заверенный у юриста, справку 2-НДФЛ, вид на жительство и так далее.

В Грузии процедура стала более сложной, в связи с резким увеличением приезжих россиян. Многие банки разрешают открыть счет только в местной валюте (лари). Список документов также сильно увеличился. Кроме того, нужно иметь договор аренды недвижимости на длительный срок или договор покупки жилья, ВНЖ, выписку о регистрации ИП, трудовой договор и контракты с контрагентами.

В Казахстане необходимо сначала получить ИНН и только затем можно открыть счет в банке. Кроме того, online это сделать практически невозможно - необходимо личное присутствие или доверенное лицо. Однако, россиянам тут по-прежнему рады.

В Индонезии только один банк откроет счет гражданину РФ без рабочей визы.

В Узбекистане и Таджикистане необходимо иметь местную регистрацию.

В ОАЭ процедура стала дороже в последнее время, но возможно открыть счет через процедуру создания компании.

В Турции и Португалии требуется личное присутствие и довольно большой список необходимых документов. Есть риск получить отказ, даже если соблюдены все формальности.

Не все страны готовы работать с россиянами. Многие или уже закрывают данную услуги, или усложняют процедуру открытия счета.