ИНВЕСТИРОВАНИЕ - ЭТО СТРОИТЕЛЬСТВО НЕБОСКРЁБА

Семь лет назад я уехал в США по программе культурного обмена во время обучения в МГИМО на международно-правовом факультете. То, что я увидел в Америке, меня удивило. И полностью поменяло отношение к жизни. В США очень развита «культура инвестирования». Более половины американцев инвестируют на регулярной основе — так же, как пьют кофе по утрам. Для американцев это обычное дело. Для сравнения: на Московской Бирже в то время было менее 1% населения, а в США этот показатель приближался к 58%.

В американской культуре всё иначе. Там принято инвестировать с раннего возраста. Особенно — в активную фазу жизни, когда мы полны сил и энергии, чтобы развиваться профессионально. У них другое мышление. Детей приучают нести ответственность за будущее, планирование доходов и расходов. Учат создавать рентный доход, страховать жизнь от непредвиденных рисков.

В России инвестирование по-прежнему ассоциируется с агрессивной стратегией, криптовалютой и рисками. И мне хотелось изменить эту ситуацию. Я привёз «американскую идею» в Россию. Сначала увлёкся инвестициями как хобби, после университета практиковал как юрист в сфере правового регулирования рынка ценных бумаг, а затем посвятил себя финансовому консалтингу и помощи клиентам в создании и формировании капитала.

Я состою в чате жителей Сити и нередко вижу сообщения о блокировках счетов соседей в странах Евросоюза. Пишут о заморозке накоплений в валюте в крупных российских банках. Что я могу посоветовать? Во-первых, открыть банковский счёт в дружественной стране. Например, в Казахстане или Армении. Во-вторых, выбирать надёжные инструменты долгосрочного формирования капитала — накопительные программы в зарубежной страховой компании или решения с разовым размещением капитала в одной из азиатских юрисдикций. В-третьих, позаботиться о налоговом комплаенсе. В частности, уведомлять налоговые органы об открытых счетах за рубежом. Это необходимо для того, чтобы не получить штраф от ФНС, который может составлять до 100% от суммы незаконной валютной операции.

Мы помогаем клиентам достигать финансовых целей и улучшаем качество жизни. Это достигается благодаря эксклюзивным страховым и инвестиционным решениям, к которым наша компания имеет доступ. Мы знаем, как сохранить и приумножить капитал, защитить клиентов от рисков, накопить на крупное приобретение или сформировать и передать наследство будущим поколениям.

Важный аспект в том, что у нас отсутствует конфликт интересов. Мы не банк или страховая компания. Мы предлагаем клиенту только то решение, которое соответствует целям и задачам в рамках личного финансового плана. Иными словами, мы даём наиболее безопасное с позиции рисков решение. И наименее затратное по комиссиям за обслуживание. Что не менее важно, мы используем комплексный подход. Это значит, что клиент приходит к финансовому советнику и решает все вопросы, связанные с созданием капитала. Среди них — международное медицинское страхование, страхование жизни, налогообложение, зарубежная недвижимость, альтернативное гражданство и релокация.

Отмечу также, что я профессиональный участник рынка ценных бумаг и предоставляю индивидуальные инвестиционные рекомендации при составлении портфелей. Наличие лицензии Банка России даёт преимущество и защиту для клиентов: между клиентом и советником всегда находится регулятор. Клиент чувствует себя спокойно. В свою очередь я как профессиональный участник передаю ежемесячные отчеты по клиентским рекомендациям в Банк России. Я состою в нескольких саморегулируемых организациях, а также в международной ассоциации MDRT.

Английский метод инвестирования существует с 60-х годов прошлого века в странах Британского Содружества. Он представляет собой размещение средств в страховой компании с выходом на ведущие мировые фонды и управляющие компании. Внешне это страховой полис, по сути — классический брокерский счёт. По английскому методу инвесторы предпочитают открывать накопительные программы, которые позволяют накопить на достижение финансовых целей или сформировать капитал, получая доходность 8–15% в год в твёрдой валюте. Это отличный инструмент, который позволяет сохранить капитал даже в условиях турбулентности и выгодно приумножить накопления. Помимо этого, средства, размещённые внутри полиса, не могут быть конфискованы по решению суда и наименее подвержены риску заморозки по причине расширения санкционного давления, а в случае ухода из жизни инвестора его наследники получают 101% стоимости счёта. Аналогов подобному инструменту в мире не существует.

Единой стратегии «по шаблону», конечно же, нет. Банковские структуры часто предлагают инвесторам «типовые портфели». Однако такой стандартизированный подход, упрощая жизнь менеджерам, снижает эффективность вложений инвестора. Компания Leader Group использует индивидуальный подход к каждому клиенту. Работа начинается с консультации и теста на определение риск-профиля. В зависимости от результатов и финансовых целей составляется личный финансовый план. После чего инвестор получает эксклюзивную стратегию из инвестиционных и страховых решений от ведущих мировых компаний.

Вообще же, я рекомендую начать с постановки целей и составления плана. Нужно ответить себе на вопрос: «Что я хочу получить?» Зачастую инвестор ищет для себя агрессивные инструменты, но доходность — далеко не главный критерий в инвестициях. Я рекомендую начинать планирование по принципу «небоскрёба в Москва-Сити». Начать с фундамента. А именно — с безопасных инструментов долгосрочного инвестирования и страхования рисков. И дальше продвигаться вверх по этажам к «крыше дома». Главное — не строить свой дом с крыши. При последовательном подходе инвестор минимизирует риски и фактически исключает возможность остаться ни с чем.

В связи с последними событиями многие иностранные компании ушли с российского рынка, а отечественный бизнес претерпевает серьёзные изменения. При этом запрос на зарубежные инвестиции и релокацию капитала остаётся актуальным. Спрос на высококвалифицированную помощь в области финансового и инвестиционного консультирования кратно возрос. Люди хотят знать, как правильно и эффективно распорядиться личными финансами и сохранить сбережения, особенно в твёрдой валюте, при этом никто не хочет получить штраф от налоговых органов или попасть в ситуацию, при которой средства будут заблокированы на счёте.

Независимый финансовый советник — это специалист, который умеет ориентироваться в сложном мире финансовых инструментов, составляет портфель страховой защиты, оптимально распределяет инвестиции и диверсифицирует активы, помогает клиентам достигать их финансовых целей наиболее выгодным способом.
За несколько лет практики я накопил определённый опыт, который мы с коллегами интегрировали в обучение. В структуре нашей компании действует онлайн-университет для обучения профессии и повышения квалификации практикующих инвестиционных и финансовых советников. Более 50 финансовых советников уже прошли обучение в нашей компании, занимаются частной практикой, помогая клиентам достигать финансовых целей.