КАК РАЗОБРАТЬСЯ В ЛИЧНЫХ ФИНАНСАХ И ВЫБРАТЬ СОВЕТНИКА?

Многим бывает непросто разобраться в финансовых рынках и инвестициях. Финансовой грамотности в школах начали учить только недавно. Поколение взрослых людей мало что знают об управлении личными финансами. Чаще всего – это знания, которые передались нам в семье, то, что мы услышали из рекламы и то, что попробовали сами. Самый популярный инструмент сохранения капитала – банковский депозит. Поэтому, мы удивляемся, когда наши знакомые покупают страховые полисы или инвестируют в зарубежные компании.

Мы все ставим финансовые цели: купить квартиру, оплатить престижное образование ребенку, обеспечить достойную старость, сформировать «подушку безопасности» и обеспечить себе ренту. Однако, как это реализовать?

Это профессионал в области управления личными финансами, который проанализирует ваше текущее финансовое положение, составит Личный финансовый план по достижению ваших финансовых целей и поделится полезными рекомендациями по сохранению и преумножению капитала, подберет оптимальные инвестиционные и страховые решения, а также будет сопровождать вас на протяжении всего пути.

Важно отметить, что это Независимый финансовый советник.
А значит, он не работает на банк, а значит не предлагает однотипные и шаблонные решения, главной целью которых является увеличение прибыли этого банка. Также, часто можно встретить предложение услуг биржевого брокера, бухгалтера, специалиста по пенсионному обеспечению или даже опытного соседа, накопившего на новый автомобиль.

Давайте разберёмся, кому можно доверить свои финансы. Какими знаниями должен обладать советник и что входит в его обязанности?

Независимый финансовый советник – это специалист, который может рекомендовать отдельные решения. Они могут требовать предоставления индивидуальной инвестиционной рекомендации (ИИР). Для этого советник (или его партнер) должен состоять в едином реестре инвестиционных советников Банка России.

Можно ли «обойтись без помощи Независимого финансового советника»?
Конечно, вы можете повторить за соседом и воспользоваться его финансовым планом и стратегией инвестирования. Однако, не советуем этого делать, так как инвестиционные и страховые решения подбираются в зависимости от целого ряда индивидуальных факторов. В противном случае, вы имеете дело с банковскими продуктами и неэффективными стратегиями сохранения и преумножения капитала.

Также, не забывайте задавать себе вопросы: какая ваша финансовая цель? Какой ваш план? Ведет ли данный план к успешной реализации вашей финансовой цели?

Что должен знать НФС?
Независимый финансовый советник должен разбираться в: законодательстве, страховании, множестве различных финансовых инструментов, страховых решениях, в стратегиях накоплений и многом другом.

С чего начинать?
Прежде всего, нужно определиться с целями, после этого подобрать специалиста, способного выполнить поставленные задачи.

Что делает Независимый финансовый советник?
В его обязанности входит помощь в вопросах инвестирования, финансового планирования, оптимизации налогообложения. Советник также поможет решить вам вопросы с получением инвестиционного гражданства, а также комплексного страхования, например от критических заболеваний или страхования жизни.

Вместе Независимым финансовым советником вы составите финансовый план, благодаря которому придёте к поставленной цели. Специалист определит, какие финансовые возможности и ресурсы у вас есть и что для этого требуется.

Вопросы которые нужно задать, перед тем как соглашаться на сотрудничество с Независимым финансовым советником:

1. Какие документы и сертификаты вы имеете, подтверждающие вашу квалификацию и профессионализм?
2. Где посмотреть отзывы ваших клиентов? К каким результатам с вашими клиентами вы пришли? За какой период времени?
3. Какие инвестиционные и страховые решения вы предлагаете? Зарубежные или отечественные? Широкая ли линейка инструментов?
4. В каких профессиональных объединениях финансовых советников вы состоите? Есть ли у вас членство в саморегулируемой организации финансового рынка?